Как да изградите финансова грамотност в брака си

Ето съвети за финансово планиране на двойки за общи финансови цели и начини за справяне с финансови спорове

В тази статия

Как двойките трябва да започнат разговора за споделени финансови цели?

Обичам да започна с въпрос – какъв е първият ви спомен за пари?

Удивително е да видите гамата от емоции, които произтичат от този прост въпрос. Често хората водят стари битки на родителите си и носят емоционален багаж, който дори не им принадлежи.

След като разберете историята им с парите, очевидният следващ въпрос е какво искате да правят парите ви за вас?

Търсите спокойствие, сигурност, по-голямо богатство в сравнение с приятелите или семейството си? Предпочитате ли да пътувате или материални неща - това е голямо и няма правилен отговор.

Въпросът е да се изгради рамка заразбиране на чувствата и очакванията на двамата партньори, когато става въпрос за пари.

Вярвай ми; те ще имат много възможности да обсъждат ежедневните проблеми - брекети или круиз на Дисни, спестяване за пенсия или колеж и т.н.

Тези разговори ще бъдат по-продуктивни, ако имате тази оригинална рамка на разбиране.

1. Говорете за финансовите си цели

Мисля, че е важно двойките предварително да се ангажират с обща цел за спестяване. Можете ли и двамата да се съгласите да спестите 10% или 12% от общия си доход в добри и не толкова добри времена?

Кажете го на глас един на друг и го запишете. Ранният навик за спестяване може да направи огромна разлика в избора ви в живота и общото щастие много години по-късно.

Обратно, борбата да плащате сметките без нищо в спестовната си сметка може да изтощи енергията и времето, които трябва да отидат на съпруга и децата ви.

Двойките трябва да се опитат да говорят поне веднъж годишно за общата си финансова картина – без прекъсвания.

Не говоря за разговор по пътя за турнир по волейбол или на кухненската маса, докато децата тичат наоколо.

Отделете си час или два спокойно време и говорете за плановете си за следващите 12 месеца и 3 години.

Дайте на всеки съпруг домашна работа, преди да говорите – проверете различните си видове застраховки, разгледайте портфолиото си, говорете за завещанията си и проверете, за да видитеколко сте похарчили и спестилипредходните 12 месеца.

две. Бъдете наясно с дълга на другия

Трябва ли хората да изчакат да се оженят, докато и двамата се освободят от дългове?

Това е страхотно на теория, но не е толкова лесно на практика. Студентите, които напускат колежа, имат много повече дългове, отколкото когато бях в училище преди десетилетия.

Хората също се женят по-късно в живота си сега, така че може да са на 30-те и вече имат къщи, коли и т.н. Тези големи покупки обикновено идват с прикрепен дълг.

Често чуваме съобщението, че дългът е лош, но не съм непременно съгласен в 100% от случаите.

Достъпът до финансиране позволява на хората да разпределят потреблението си през целия си живот и от икономическа гледна точка това може да е добро нещо.

Най-големият ви потенциал за печалба вероятно ще се появи 20 или 25 години след първоначалната ви нужда от тези първи големи покупки като кола или къща. Дългът ви позволява да направите тези големи инвестиции по-рано в кариерата си.

Потребителският дълг обаче е заплаха.

Използването на вашите кредитни карти за потребителски покупки като пазаруване, хранене навън и пътуване може значително да ограничи способността ви да правите тези неща през следващите години.

еважно е да знаете какъв вид дълг носи вашият партньор във връзката.

Това ли е потребителски дълг, или е дълг от отговорна кола или къща? Квалифицирам покупката на кола като отговорна, защото няма смисъл да шофирате луксозна кола, когато живеете с начална заплата.

В моята книга Богатство , говоря за нещо, наречено видима консумация.

Ако се опитвате да направите изявление или да бъдете забелязани с покупките си, това е забележимо потребление и трябва да можете да си позволите тези неща, без да използвате кредитни карти, за да ги получите.

3. Знайте какво работи за вас

Трябва ли двойките да комбинират финанси?

Няма еднозначен отговор на този. Виждал съм двойки, които са женени повече от 30 години и държат всичко отделно. Срещнах и много двойки, които комбинираха всичко преди да се оженят.

Анекдотично бих казал, че виждаме повече млади двойки, които избират да не го правятсмесват финансите сив днешно време.

С интернет банкирането и съвременните финансови инструменти това наистина не би трябвало да има значение. Всяка двойка ще бъде уникална; намерете система, която работи най-добре за вас двамата.

4. Имайте справедлива стратегия за разходите

Как двойките трябва да решат кой за какво плаща?

Отново не мисля, че има еднозначен отговор на този въпрос.

Виждал съм двойки да разделят всичко точно по средата и почти всеки друг вид подреждане. Някои разделят големите сметки като къщата, колите и дълговете към колежа, докато други разделят отговорността според това, което са внесли в брака.

Можете също да разделите сметките въз основа на вашите относителни приходи или когато получавате плащане.

Както казах, има много, много начини за справяне със сметките. Но ето теста, който според мен трябва да се изисква от всяка стратегия – чувстват ли се, че и двете страни е справедлива, и избягва ли тя да поставя неравномерен стрес върху единия съпруг?

5. Наемете финансов плановик

Как двойките могат да се справят с финансов спор в една връзка?

Мога да предложа някои общи съвети въз основа на моя личен опит и това, което съм виждал с клиенти през последните 20 години.

Трябва да намерите начин да признаете и оцените гледната точка на съпруга си. Разногласията, които съм виждал, обикновено са относно нивото на риска, който всеки съпруг иска в портфолиото си, т.е. колко акции спрямо облигации.

Някои хора естествено поемат риск, а други не.Наличие на финансов плановикулесняване на дискусията често помага на двойките да намерят щастлива среда.

Дискусиите за пари често включват много емоционален багаж. Наличието на трета страна, независимо дали е съветник,онлайн правни услуги, или финансов съветник, може да доведе до признаване и оценка на всяка гледна точка, която е толкова важна за здравословната дискусия.

6. Планирайте своето пенсиониране

Как двойките трябва да планират да се пенсионират заедно? (И когато?)

Имаме много прост отговор на този въпрос за всеки клиент, с когото се срещаме: колкото по-рано започнете да планирате пенсиониране, толкова по-добре. Никога не можете да започнете твърде рано.

Например, аз редовно се заяждам с 18-годишната си дъщеря, за да инвестира повече пари в нейната Roth IRA. Тя няма да използва тези пари 45 години!

Независимо дали сте на 18, 28 или 58, започнете да работите върху финансовото си бъдеще. Можете да намерите много инструменти в интернет, които ще ви помогнат да прецените какво ще ви трябва при пенсиониране, но бъдете внимателни.

Гледайте също: Просто ръководство, което ще ви помогне да се пенсионирате със спокойствие.

Повечето от инструментите са опростени и много правят предположения, с които не винаги бих се съгласил. Най-големият проблем е, че тези инструменти са твърде общи за вашата конкретна ситуация.

Честно казано, това е много рядко вфинансово планиранесвета, за да видите млади двойки, които се интересуват от планиране на своето пенсиониране.
И под млади имам предвид всеки на възраст под 50 години.

Бих искал да видя момент в близко бъдеще, когато средната възраст на някой, който търси съвет за финансово планиране, е 40 вместо 55.

Дял: